Blog

Miti in legende o pravicah in obveznostih strank

»No, zdaj pa ko imam službo in nekaj privarčevanih sredstev, grem pa končno lahko v banko po kredit, da si kupim stanovanje,« je misel mnogih mladih, in včasih tudi ne več tako mladih Slovencev.

Kako visoko naj bo naše življenjsko zavarovanje?

V Zavodu Vem, da ne vem, že ves čas opozarjamo na slabe prakse. V letošnjem letu pa smo javno, v več medijih, spregovorili o slabih praksah, ki si jih privoščijo banke in nekatere zavarovalnice.

Vam skrbi zaradi denarja kratijo spanec? Ni treba, da je tako!

Finančna nepismenost je pogosto razlog za nesoglasja v odnosih. Na prvi pogled zelo nelogično, a ko se poglobimo v srčiko problema, je hitro jasno. Če smo finančno nepismeni, če ne znamo ravnati z denarjem, ta kaj hitro postane problem. Nastanejo dolgovi, ga neracionalno porabljamo, postajamo zaskrbljeni, kako bomo prešli iz meseca v mesec. Vse te tegobe prenašamo na partnerje in bližnje, ustvarjamo trenja in s tem krhamo odnose.

Da je prav finančna pismenost lahko težava v nekem odnosu, se strinja tudi terapevtka individualne, zakonske in družinske terapije, Lidija Bašič Jančar. »Nesposobnost ravnanja z denarjem na nek način lahko pomeni nefunkcionalnost človeka, kar pomeni, da kot odrasla oseba ne zmore finančno poskrbeti zase. Poskrbeti zase v finančnem smislu pomeni zmožnost najti si delo, tam vzdržati, se znajti v delovni sredini, biti uspešen v delovnem okolju - tako pri delu, kot pri odnosih, ki so tam prisotni. Vemo, da to ni vedno lahko.«

Dobra služba, solidna plača, a ne znajo upravljati s financami

Kot dodaja terapevtka, fizična in čustvena obremenitev pritiska na ljudi, strah pred izgubo službe pa marsikoga pahne na rob in tega ne zmore. »Funkcionalnost v tem smislu tudi pomeni poiskati si pomoč, ko se pojavijo take težave in vedno znova verjeti, da obstaja okolje in delo, ki je vzpodbudno, nas izpopolnjuje in veseli in ni zlorabljajoče. Nekateri ljudje tega ne zmorejo.«

Druga težava je, da ljudje sicer imajo dokaj dobre in sigurne službe, pa ne znajo upravljati s financami. »Lahko gre celo za zasvojitveno težavo, ko se troši več, kot se zasluži. Gre za neke vrste lajšanje ostale praznine v človeku in bolečine, bežanje pred resničnimi odnosnimi težavami. To je resnično začaran krog, saj posledično vpliva na zakonca in odnos. In zopet je potrebno rešitev iskati širše, ne v zgolj v financah in težavah okoli tega,« pravi Lidija Bašič Jančar.

Poiščite izvor težav!

Seveda ni vse tako brezupno, kot izgleda na prvi pogled. Praktično vsako stvar se da rešiti, a potrebno se je ustaviti in se soočiti: kakšen odnos imata, koliko je bližine in zaupanja, iskrenosti in pripadanja. »Poiskati je treba kje se skrivajo prezrtosti v odnosu, zakaj je potrebno navidezno varnost iskati drugje, zakaj je potrebno bežati. Ob soočenju s temi vsebinami se zagotovo rešijo tudi težave na področju denarja, saj se ob tem spreminja človek v celoti ter tudi odnos,« dodaja strokovnjakinja.

Če imamo torej težave pri upravljanju s svojimi financami in nimamo znanja, ga je zagotovo treba pridobiti. Z znanjem jih bomo lažje obvladovali in zagotovo bomo s tem zmanjšali tudi čustvene prepreke, ki nam onemogočajo, da bi stopili na pot uspeha. Finančna pismenost je veliko bolj pomembna, kot si marsikdaj upamo priznati sami.

Gremo mi na svoje ali gremo mi po svoje?

Večina ljudi v nekem trenutku začuti, da je napočil čas za spremembo oz. “big step”. Kot narod smo se Slovenci za tak korak odločili leta 1991. Govorim seveda o osamosvojitvi oz. odcepitvi od primarne družine.

V našem okolju je v večini primerov naslednji samoumevni korak seveda nakup nepremičnine. Tukaj pa se začnemo soočati s sprejemanjem novih odločitev, s katerimi se običajno srečujemo prvič (in v večini primerov tudi zadnjič) v življenju. Zato se je na tem mestu vredno za trenutek ustaviti in dobro razmisliti o nadaljnjih korakih.

Imam službo, prihranke, partnerja …

Prepogosto gre zgodba in razmišljanje nekako takole: imam službo, nekaj prihrankov (za polog za stanovanje torej že imam denar – NAROBE – vedno moram imeti na razpolago varnostno rezervo!), partnerja (na katerega lahko vedno računam – kaj pa v primeru, če partner ne bi mogel več delati za denar in bo postal moje finančno breme?) in vse najlepše želje na svetu za prihodnost! :-)

Starši so me naučili vsega, kar moram vedeti za varno pot do cilja, med drugim tudi to, da se moram znati za ceno dobro pogajati. Zdaj pa veselo na delo! Najprej bom poiskal stanovanje, ki si ga lahko privoščim, se pogodil za čim boljšo ceno, potem pa hitro še v banko po kredit, kjer mi bo pomembna predvsem fleksibilnost banke, da na hitro prisluhne mojim željam – takšna banka bo seveda vredna mojega zaupanja. Rezultat na dolgi rok pa je? V večini primerov – katastrofa!

Nepremičnina je največja in najdražja investicija v življenju!

Za začetek naj omenim, da se v primeru nakupa nepremičnine običajno odločamo o največji (in najdražji) investiciji v svojem življenju. Zato je zelo pomembno, da je temu primeren tudi končni rezultat, ki sledi pod črto, ki jo bom lahko potegnil šele čez 20 ali več let.

 

V resnici moramo najprej narediti domačo nalogo, kjer pa je zelo pomemben predvsem vrstni red:

1. Zelo dobro preveriti svoje/družinske finančne zmožnosti.

Preveriti kakšni bodo moji mesečni izdatki za plačilo vseh položnic, koliko bo treba dati za hrano, zavarovanja, varčevanja ipd. in skozi analizo ugotoviti primeren obrok kredita, ki ga bom lahko plačal tudi v najbolj finančno zahtevnem mesecu.

Prvi izziv: na tem področju nimam še nobene prakse. Kaj pa zdaj?

2. Šele, ko imam to definirano, poiščem banko, ki mi bo ponudila kredit po najugodnejših pogojih.

S tem, da mi za odobritev kredita, po možnosti, ne bo postavljala nobenih dodatnih pogojev. Tudi tukaj me bo napadlo kar nekaj dilem – najem kredita s fiksno ali variabilno obrestno mero, kakšen znesek in dobo kredita naj izberem, kako naj se zavarujem za primer, da bo šlo tekom odplačila kredita kaj narobe in pa: ali sploh dovolj dobro poznam to področje, da se bom znal pogoditi za najboljše možne pogoje?

Drugi izziv: množica bank na našem trgu – kako naj izberem pravo?

3. Šele, ko imam izbrano banko in vem, koliko kredita si lahko na dolgi rok privoščim, grem na lov za primerno nepremičnino.

Ker pa trenutno trg takšnih nepremičnin ne ponuja vsak dan (danes tudi ne vsak teden) je še toliko bolj pomembno, da sem šel na lov pripravljen in sem že v štartu korak pred drugimi lovci (kupci nepremičnin) in bom veliko hitreje lahko rekel “usodni DA” prodajalcu.

Tretji izziv: poiskati primerno nepremičnino.

Ker se hudič običajno skriva v podrobnostih, obstaja nevarnosti za slab rezultat. V takšnem primeru je smiselno poiskati pomoč izkušenega osebnega finančnega svetovalca. In če želite zase poiskati najboljšo razpoložljivo rešitev, ki obstaja, ta seveda ne sme biti zaposlen pri enem od (pre)mnogih ponudnikov rešitev – v tem primeru bank. Saj veste, vsak mora v tem primeru svojo ponudbo prestaviti kot najboljšo. Dvom, ki se ob tem poraja pa je, ali je to zares najboljša možna rešitev za vas?

 

Miha Gumilar, osebni finančni svetovalec 

Ne glede na to ali že imate kakšen kredit ali pa ste ravno pred tem, da ga najamete, nujno preberite to e-knjigo v kateri vam razkrivamo vse bančne in druge pasti, ki vas čakajo, ko se v banko po kredit odpravite sami. Sicer se vam lahko kaj hitro zgodi, da vas bodo krediti pokopali. Brezplačno e-knjigo dobite TUKAJ.

Nehajte čakati le na plačo. Kako? Imamo rešitev za vas!

Ste med tistimi, ki komaj čakajo tisti dan v mesecu, ko boste na račun prejeli plačo? Ko jo prejmete pa … no, saj vemo, v nekaj dneh plačate vse položnice, obveznosti, nato pa upate, da boste prišli skozi do naslednje plače.

Čas je, da nehate čakati na plačo in začnete živeti drugače. Seveda se to zdi kot misija nemogoče, a le na prvi pogled. Ko o tem spregovori Ana Vezovišek, specialistka za financiranje in osebni proračun, ko nam zaupa kako narediti korake v pravi smeri, je stvar enostavnejša. Seveda, če si v resnici želimo spremembe, kot nam je zaupala v oddaji Cent na cent.

Sami si nakažite svojo plačo

»To je verjetno eden najtežjih korakov in večina ljudi misli, da tega ni mogoče spremeniti. Pa vendar, se to da spremeniti,« optimistično začne finančna coachinja. Kot omenja, so v Ameriki pred časom naredili raziskavo po podatkih katere naj bi kar 76 % Američanov živelo od plače do plače. Po njenih izkušnjah je ta številka pri nas lahko še višja, tako menijo tudi ljudje sami.

»Glede na zgodbe, ki jih tudi sama poznam, večina ljudi res živi od plače do plače. Tako smo bili naučeni, tudi jaz in si sploh nisem predstavljala, da je življenje lahko drugačno. Ne živeti od plače do plače ne pomeni nič drugega, kot da si mi svojo plačo kreiramo sami, da si jo že prej nakažemo na svoj račun,« pravi Ana Vezovišek.

Znanstvena fantastika, bi rekli na prvi pogled. Kako naj si nekdo, ki nima svojega podjetja, ki ni sam svoj šef, nakaže svojo plačo? Enostavno! Najprej je treba opazovati kam gre naš denar.

V osmih mesecih do rezervne plače

»Vedeti moramo koliko denarja na mesec potrebujemo. Recimo, da je to 800 evrov, zato je naš prvi mali cilj, da prihranimo teh 800 evrov. Kako to naredimo? Tako, da od naših prihodkov, ki so običajno malce višji, vsak mesec damo na stran 10 %. Če imamo torej 1000 evrov prihodkov, je to 100 evrov mesečno. Za ta cilj potrebujemo 8 mesecev, če na hitro izračunamo. Ko pa imamo teh 800 evrov na varčevalnem računu, je čas, da ta denar premaknemo na naš transakcijski račun. In to storimo prvega v mesecu,« najenostavnejši način predstavi Ana Vezovišek.

A to ne pomeni, da imamo zdaj kar naenkrat dve plači v enem mesecu, ki ju lahko zapravimo. »Ko pride plača, jo enostavno preusmerimo nazaj na varčevalni račun. Zakaj? Ker je ne potrebujemo, saj smo si jo za tekoči mesec že nakazali. Tako ne bomo več živeli od plače do plače, ne bomo čakali na delodajalca, kdaj nam jo bo nakazal,« pravi specialistka za financiranje in osebni proračun.

Znebite se finančnega stresa

Dejansko obstaja veliko primerov, se spominja tudi Ana, ko ljudje komaj čakajo plačo in sprašujejo ali bo denar na računu v petek ali šele v ponedeljek. To pa je zelo stresno, saj marsikomu dva, trije dnevi pomenijo ogromno. »Če bomo ta način našega delovanja spremenili, bomo živeli z bistveno manj stresa.«

Žal je to res zasidrano globoko v nas, a ko enkrat poskusimo, je občutek neverjeten, osvobajajoč.  Seveda pa je pred tem potrebno narediti prvi korak – preveriti kakšna je dejanska višina naših mesečnih stroškov. Ko bomo imeli te izračunane, bo marsikaj veliko lažje, pa tudi zapravljali ne bomo več po nepotrebnem. Saj si to želite, kajne?

NEKATERI PREDAVATELJI ...

KI SO ŽE SODELOVALI NA NAŠIH DOGODKIH.

Video vsebina

Dan finančne pismenosti 2017, foto kolaž

 

 



 

PARTNERJI PROJEKTA

  • PRVA Group

PODPORNIKI PROJEKTA

  • KING Consulting

PRIJATELJI PROJEKTA

  • OptimTrader
  • BTC

Prenesite si brezplačno e-knjigo v kateri vam razkrivamo bančne in druge pasti. Naj vas krediti ne pokopljejo!